FIRE 계산기

FIRE란 무엇인가요?

FIRE(Financial Independence, Retire Early)는 경제적 자립을 통해 조기 은퇴를 목표로 하는 운동입니다. 핵심 원리는 "4% 룰"로, 연간 지출의 25배를 모으면 투자 수익만으로 생활비를 충당할 수 있다는 개념입니다.

4% 룰이란?

트리니티 스터디에서 제안한 규칙으로, 은퇴 자산의 4%를 매년 인출하면 30년 이상 자산이 유지될 확률이 95%라는 연구 결과입니다. 예를 들어 월 200만원이 필요하면, 연간 2,400만원 x 25 = 6억원이 FIRE 목표 자산입니다.

한국에서의 FIRE

한국은 높은 주거비, 교육비로 인해 저축률을 높이기 어려운 환경이지만, 국민연금과 퇴직연금 등을 활용하면 FIRE 달성이 가능합니다. 핵심은 저축률(수입 대비 저축 비율)을 50% 이상으로 유지하는 것입니다.

자주 묻는 질문

FIRE 목표 자산은 어떻게 계산하나요?

월 생활비 x 12개월 x 25 = FIRE 목표 자산입니다. 물가상승률을 반영하면 실질 목표 자산은 더 높아집니다.

4% 룰은 한국에서도 적용 가능한가요?

4% 룰은 미국 시장 기준 연구이므로 한국에서는 보수적으로 3~3.5%를 적용하는 것이 권장됩니다. 이 경우 목표 자산은 연간 지출의 28~33배가 됩니다.

FIRE를 달성하려면 저축률이 얼마나 되어야 하나요?

저축률 50%이면 약 17년, 60%이면 약 12년, 70%이면 약 8년 만에 FIRE를 달성할 수 있습니다. 저축률이 높을수록 달성 기간이 급격히 줄어듭니다.

Lean FIRE와 Fat FIRE의 차이는?

Lean FIRE는 최소한의 생활비(월 150~200만원)로 은퇴하는 것이고, Fat FIRE는 넉넉한 생활비(월 400만원 이상)를 유지하며 은퇴하는 것입니다. 목표에 따라 필요 자산이 크게 달라집니다.

투자 수익률은 어떻게 설정하나요?

글로벌 분산 투자 기준 장기 평균 수익률은 약 7~8%입니다. 보수적으로 5~6%를 설정하고, 인플레이션을 차감한 실질 수익률 기준으로 계획하는 것이 안전합니다.